Stripe vs Redsys en clínica dental · cobros automatizados (2026)

La mayoría de clínicas dentales en España cobran con Redsys (banco + TPV físico tradicional) o con Stripe (online · API). Llevan vidas paralelas pero compiten por el mismo euro. Esta es la comparativa honesta · sin afiliación · centrada en clínica privada dental que quiere automatizar cobros (depósitos · tratamientos plazos · recurrentes).

Comparativa rápida · resumen ejecutivo

• Redsys · TPV físico clásico · comisión baja (~0.4-0.8%) · cuota mensual TPV · setup vía banco 2-4 semanas · cobro presencial fortaleza · online posible con esfuerzo.
• Stripe · online-first · comisión mayor (1.4-2.9% + 0.25€) · sin cuota · setup 5 min · checkout premium · webhook nativo · cobros recurrentes simples · SEPA + Bizum incorporados.
• Lo realista · muchas clínicas en 2026 usan AMBOS · Redsys datafono presencial · Stripe enlaces de pago para cobros online/depósitos/plazos.

Comisiones reales · 2026

Redsys

• Comisión transacción · negociada con tu banco · típicamente 0.4-0.8% tarjeta nacional · 0.9-1.5% tarjeta extranjera. Para clínica de volumen alto · puede bajar a 0.3%.
• Cuota mensual TPV · €15-40/mes según banco y modelo TPV (físico Verifone vs virtual). Algunos bancos bonifican si tienes paquete pyme.
• Alta y mantenimiento · normalmente sin coste alta · contrato 12-24 meses con penalización baja por salida.
• Coste real medio · clínica 50k€/mes facturado vía TPV: ~€250-400 comisión + €25 cuota = €275-425/mes. Equivalente: 0.55-0.85%.

Stripe

• Comisión tarjeta EU · 1.4% + 0.25€ por transacción.
• Comisión tarjeta extra-EU · 2.9% + 0.25€.
• SEPA Direct Debit · 0.8% (máx 5€) · útil para domiciliación recurrente.
• Bizum · disponible desde 2024 · 1.5% típicamente · sin fee fijo.
• Sin cuota mensual · cero euros si no hay facturación.
• Coste real medio · clínica 50k€/mes vía Stripe online · ~€820-1450/mes según mix tarjeta. Equivalente: 1.6-2.9%.

Setup · cuánto tarda arrancar

Redsys

• Cita con banco · entregar documentación (CIF · escrituras · cuenta corriente)
• Banco evalúa riesgo · 5-15 días
• Banco da de alta TPV virtual o pide certificado SSL si online
• Instalación TPV físico · técnico viene a clínica · 30-60 min
• Total realista: 2-4 semanas hasta primer cobro
• Si quieres integración online tienda · necesitas dev que integre Redsys API (SHA-256 firma · callback URLs · etc.)

Stripe

• Crear cuenta stripe.com · 5 min · email + CIF
• Verificación KYC · documento identidad doctor + CIF · 1-3 días laborables
• Primer Payment Link generable en 10 min · sin código
• Integración con tu PMS (Doctoralia · Patient · Gesden · Sanetel) vía Stripe Connect o webhook
• Total realista: 1 día hasta primer cobro online · 1 semana hasta flujo automatizado completo

Features funcionales · qué resuelve cada uno

Checkout y UX

• Redsys checkout· pantalla genérica de tu banco. Cumple PSD2/SCA · estética 2010 · paciente puede desconfiar ("esta pantalla no parece de la clínica").
• Stripe checkout · diseño moderno responsive · Apple Pay · Google Pay · Link · 3DS2 integrado. Tasa conversión online típicamente 5-15% superior a Redsys genérico.

Cobros recurrentes (planes pago tratamiento)

• Redsys· soporta domiciliación SEPA mandato pero la gestión es manual o requiere desarrollo. No hay "subscriptions" nativas.
• Stripe· Stripe Billing nativo · suscripciones · plan tratamiento "12 cuotas de €150" en 3 clicks · webhook si falla cobro · dunning automático · gestión carteras vencidas built-in.

Webhook · automatización post-pago

• Redsys· notificación "TPV virtual" vía parámetro Ds_Signature en URL callback · validación con HMAC SHA-256 · documentación técnica densa.
• Stripe · webhook moderno (POST JSON firmado) · 100+ eventos · librerías oficiales Node/Python/PHP. Stripe CLI para test local. Documentación A+.

SEPA y Bizum

• Redsys · Bizum sí · negocio (envío Bizum desde 2018) · comisión negociada banco · presencial QR o online. SEPA sólo si lo activa tu banco · setup adicional.
• Stripe · Bizum activable 2024-2025 (depende rollout país) · SEPA Direct Debit sí · ideal domiciliación planes tratamiento largo.

Disputas (chargebacks)

• Redsys · gestión disputas vía tu banco emisor · burocracia clásica · fax/email · 30-90 días.
• Stripe · dashboard disputa · aportas evidencia por web (consentimiento · WhatsApp screenshot · factura) · decisión 60-75 días. Stripe Radar reduce fraude automáticamente.

Cuándo elegir Stripe (recomendación)

• Tu modelo es online-first · web con reserva online · bot WhatsApp · enlaces de pago vía SMS/WhatsApp.
• Cobras depósitos antes de cita (anti-no-show) o tratamientos recurrentes (ortodoncia 24 meses).
• Quieres iterar rápido · integrar con software clínica · experimentar (A/B test entre "30€ depósito" vs "sin depósito").
• Tu volumen mensual online es bajo-medio · la diferencia comisión vs Redsys no compensa el setup banco.
• Valoras UX · soporte rápido · documentación.

Cuándo elegir Redsys (sigue teniendo sentido)

• Cobros mayoritariamente presenciales · paciente paga en recepción con tarjeta tras visita · TPV físico es lo natural.
• Volumen alto (>€80k/mes facturado tarjeta) · la diferencia comisión Redsys 0.6% vs Stripe 1.8% supone €1.000+/mes que compensa setup.
• Ya tienes paquete pyme con tu banco · TPV bonificado o sin cuota.
• Tu PMS antiguo (Gesden viejas versiones · OdontoSoft) integra Redsys nativamente y no Stripe.
• No vas a hacer cobros recurrentes ni online · sólo presencial.

Setup híbrido · el caso más común 2026

La mayoría de clínicas que conocemos en 2026 acaban con setup híbrido:

• Redsys TPV físico · cobro presencial post-visita · comisión baja en cobros altos.
• Stripe Payment Links · enviados por WhatsApp/email para depósitos · primeras visitas · planes tratamiento · enlaces 1-click.
• Conciliación · sus PMS modernos (Doctoralia Pro · Patient 2024+) leen ambos via API e identifican pago contra ficha paciente.

Coste extra mínimo · cobertura máxima · paciente elige canal que prefiere.

Errores comunes a evitar

• Enviar TPV Redsys virtual por email a paciente· pantalla bancaria genérica · paciente desconfía · abandono carrito alto. Mejor Stripe Payment Link con tu logo y descripción clara.
• Negociar comisión Redsys sólo con tu banco habitual· pide cotización a 3 bancos competidores. Diferencias 0.2-0.4% son normales · y se traducen en cientos al mes.
• Olvidar SCA / 3DS2 · ambos lo aplican · si tu setup antiguo Redsys no actualizado · transacciones rechazadas. Stripe lo gestiona por defecto · Redsys depende de tu banco.
• Cobrar y no emitir factura del depósito · problema fiscal idéntico en Stripe y Redsys. Obligado emitir con IVA aplicable.
• Conciliar a mano todo el mes · usa webhook · conecta a tu PMS o a hoja Excel · ahorra horas humanas recepción.

Checklist setup mínimo · ambos casos

• Documentación KYC entregada · CIF · DNI doctor titular · cuenta bancaria empresa
• SCA / PSD2 verificación funcionando · prueba con €1
• Webhook configurado contra tu PMS o hoja control
• Política reembolsos escrita y publicada
• Plantilla factura automática con IVA aplicable
• Política privacidad actualizada (mención al procesador de pago)
• Subprocesadores listados públicamente (RGPD Art. 28)
• Sistema disputa interno · cómo aportar evidencia rápido

Cómo AI Empire encaja

AI Empire usa Stripe en producción (no Redsys) por simplicidad de integración y soporte recurrente:

• Bot WhatsApp ofrece slot · paciente acepta · bot envía Stripe Payment Link automático
• Webhook Stripe confirma pago · bot marca cita en Cal.com
• Planes de pago tratamiento (ortodoncia 24 cuotas) via Stripe Billing · gestión automática
• Si necesitas integrar Redsys para presencial · es trabajo custom · pero la arquitectura del bot soporta ambos pagos paralelos

Disclaimer: este artículo es operativo general · NO sustituye asesoría financiera · fiscal · ni contable. Las comisiones son orientativas 2026 · pueden variar por proveedor · banco · volumen · negociación. Antes de elegir pasarela de pago para tu clínica · consulta con tu asesor. AI Empire NO ofrece servicio financiero.